保险理财网首页：www.baoxiannet.com
投资连结保险与开放式基金优劣对比
投资连结保险，是一种保险保障与投资功能于一体的险种。投连险在提供人寿保险时，保单价值是根据投资组合基金在当时的价格来决定。
投资连结保险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障，另一部分则交由保险公司以购买由保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样，投资与保障相结合，客户既可以得到风险保障，解决自身及家庭的未来风险问题，又可以稳定投资获取期望的高额回报。
投资连结保险与开放式基金优劣对比
从收益和安全问题上看，投连险的投资者由于初始费用相对较高，注重的是长期的投资回报，其资产流动性要求会小于开放式基金；开放式基金为防止出现资产的流动性风险，必然会保持一定的现金以备赎回，从而影响到其总的投资回报。
投连险具有基金不可比拟的几个优势：
第一点，投连险具有保障功能，而基金则不具备。例如，如果被保险人在保险期限内发生意外，即使同时投连险投资失败，其保障功能也不会受到影响，被保险人或者受益人仍会得到保险金给付。而基金投资者发生意外的同时一旦投资失败，只能“雪上加霜”。
第二点，从收益性和安全上来看，投连险的管理者注重的是安全性，虽然其初始投资费用相对较高，流动性和灵活性远远小于基金，但是由于保险资金比较稳定且有后续不断的援军，其长期收益会比较稳定且可观。而基金在短期收益上更胜一筹。
第三点，从抗风险能力上来看，如果投连险有源源不断的续保资金和新投保资金的注入，可以大大提高保险投资基金在证券市场上的抗风险能力。这是海外保险投资基金在证券市场上能够取得10％以上长期稳定高收益的根本原因。而基金以短期收益为主，这可能造成一旦证券市场出现严重低迷或管理者出现决策失误，基金管理者只能采取自杀性的派发来应付基金持有者的赎回，从而加大证券市场的波动，增大风险。
按目前上证指数4000计算，证券市场有涨有跌，假设以后三年每年跌20%，三年后每年涨20%，6年后指数到达3540点，投连险有持续不断后续资金，退保比例很小（因为退保有损失），每年每月都在买进这样的年收益能达到5%。还有投连险一般是平衡基金，40-60%左右的债券，市场行情严重下跌时将债券资金转移到股票，而股票泡沫风险加剧时增加债券的投资。
一般来讲保险公司投连险会有三种风险类型：高风险（股票型或股票占高比例）、中等风险（平衡型，股票债券各占50％）和低风险（债券型或偏债券型），而被保险人可以在几类基金之间自由转换，友邦每年提供四次免费转换。比方说：股价低时持有股票型基金，万一一年涨了100％达到自己预期，可以全部或部分转换成债券型，保住赢利，若是股票跌到一定的程度再转换成股票型基金。
所以，投连险比较适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。
另外，因更强调投资功能，投连产品与传统寿险产品(包括分红险)相比，政策环境更为宽松，可更多投资于风险较高但预期收益也较高的投资渠道。以基金为例，投连产品可将资金100％投资于基金品种，而分红保险最多不能超过15％，传统产品则受到更为严格的限制。
我国诞生时间不长的投连险，还存在诸多风险，表现为：险种自身的投资风险；国内外金融环境(尤其是资本市场)变化带来的收益不确定；保险公司经营与管理不完善增加了客户投资与理赔的风险；以及我国保险监管机制有待健全给保户权益保障带来的风险等。所以选择经营稳健、管理先进的公司尤为重要。
即便在目前股市持续走高的情况下，投资者投保亦应持谨慎态度。
目前，投资者购买投连险仍应以保障功能为主，投资功能为辅，兼顾储蓄功能。显然，从保障功能的角度来看，由于短期较高的收益率而缴纳较高的保险费，这对投资者是不划算的。
其次，从投资功能来看，投资连结险属于中长线投资，投保时必须缴纳一笔不低的初始费用，而退保时则根据投保年限又需缴纳手续费。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划，而不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出。
短期内，股市的变化等会对投连险的收益产生一定影响，但如果将其放在一个“长期储蓄”概念下，资本市场的动荡不会对其产生必然影响。而且，在投连险理财顾问的帮助下，投资者可以通过理想的投资组合，打破资金收益与股市间“一荣俱荣、一损俱损”的关联。因此，投资者应尽量避免过于注重短期收益而冲动投保或者退保。
面对现在的狂热股市，越来越多的新股民新基民带着辛苦钱养老钱教育钱甚至借来的贷来的勇敢的冲进股市，中国人的疯狂让整个世界震撼！
其实若想30年每年实现10%的年收益是非常非常难的，股票投机长期肯定是亏损的，因为本身不产生任何利润，而长期投资股票的收益应该比较可观的，但选股很重要。但包括银行定存和债券都有一个再投资问题，有再投资就有手续费和选择的风险，而万能险和投连险不存在再投资问题，也不用花客户任何时间和精力。如果我们的长远理财目标确实是为了教育和养老生活的话，有一半的资产甚至更多来做万能险和投连险是可取的，而把自己主要精力花在自己的事业上的收益肯定是任何股票比不上的。特别是60岁以后，不能冒风险，又随时可能用钱，这一点只有保险投资帐户能做得到，而定存和债券做不到。
友邦尚斌,联系方式:shang_bin@sh.aia.com.cn 徐家汇天钥桥路30号美罗大厦10楼 手机:13386085169
本网站非友邦保险(AIA)的官方网站。友邦保险对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何但保。关于使用本网站所载载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，友邦保险不做但保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售保险产品的要约或请求，如果在该国做出该要约或请求是非法的。
本个人网站由本营销员尚斌而非友邦保险所开办。本营销员尚斌对网站的所有内容负责。友邦保险不承担由本网站所引起的任何责任和损失。